Financer le développement de votre entreprise
Quelles sont les solutions de financement de la croissance ?
Plusieurs leviers s’offrent à vous et il convient souvent de croiser plusieurs solutions en fonction des besoins de votre entreprise. Nous pouvons vous accompagner dans le choix, l’étude des solutions de financements et dans les démarches auprès des partenaires identifiés.
1. Financement bancaire « classique » à moyen / long terme :
Le conseil de l’ordre des experts-comptables a conclu un partenariat avec plusieurs établissements financiers afin de faciliter vos démarches et réduire les délais de réponse. Sur la base d’un prévisionnel, nous transmettons une demande de financement auprès des banques. Ce financement peut concerner un projet d’investissement comme le financement du Besoin en Fonds de Roulement, ce qui est généralement plus difficile à obtenir.
Ce type de crédit, très connu des entreprises et des particuliers, concerne tout type d’investissement mobilier ou immobilier. Nous établissons un dossier prévisionnel et pouvons vous accompagner à la banque pour négocier au mieux votre prêt et le type de garantie qui est généralement exigé.
Ce mode de location avec ou sans option d’achat finance également les investissements mobiliers ou immobiliers. Les solutions proposées par les établissements financiers sont souvent à comparer avec les prêts classiques. Nous sommes là pour vous aider à y voir plus clair.
Découvrez le témoignage de l’un nos clients ayant développé son entreprise avec l’aide de FIMECO Walter France :
2. Financement du besoin en Fond de Roulement :
En période de croissance importante, vos commandes s’accumulent et vos besoins d’approvisionnement aussi. Les rentrées ne sont pas aussi rapides (temps de la production, d’expédition et de facturation + le délai de règlement accordé à votre client) et il en découle un besoin de trésorerie qui peut être très important. Parvenir à optimiser son BFR permet de dégager des disponibilités conséquentes pour réduire son découvert ou ses crédits de trésorerie, améliorer la trésorerie placée, redéployer des marges de manœuvre pour financer de nouveaux projets. Le besoin en fonds de Roulement peut se décomposer en 3 principales rubriques :
Avant de recourir à des techniques de financement de son poste client, il convient de mettre en œuvre des principes de bon sens :
- Emettre rapidement ses factureset demander éventuellement des acomptes pour des travaux engagés ou des matériaux à acheter ;
- Négocier avec ses clientsdes délais de règlements plus courts que les maximums autorisés par la Loi ;
- Privilégierdans la mesure du possible les modes de règlements dont vous êtes l’ordonnateur (prélèvement, traite à échéance, …) plutôt que les règlements que vous subissez comme les règlements par chèques ;
- Communiquer votre RIB à vos clients pour favoriser les paiements par virement ;
- Suivre de manière rigoureuse le dû clientset effectuer les relances nécessaires sans délais.
Bien entendu l’amélioration du poste client peut être obtenu par des techniques de financements classiques mais qui ont un certain coût :
– L’escompte
Il permet de transformer en liquidité immédiate le règlement d’une créance par traite. Attention ce mode de financement reste assez couteux et l’organisme financier procède à un blocage partiel des sommes au titre d’un fond de garantie.
– L’affacturage
Il consiste à céder vos créances à un organisme financier qui n’aura plus qu’à se faire régler directement par vos clients. Ce mode de financement retrouve des couleurs malgré un certain coût. Il présente également l’avantage de faciliter la gestion du poste client.
Suivant votre activité, le montant du stock peut être un élément fondamental d’optimisation de votre BFR (activité commerciale, industrielle…). Une gestion rigoureuse de votre stock peut vous permettre de dégager des marges de trésorerie supplémentaire. Il faut ainsi notamment veiller à réduire la part des stocks à rotation lente.
A l’inverse un stock trop tendu peut s’avérer néfaste sur le plan commercial s’il pèse sur les délais de livraison ou d’approvisionnement et peut vous mettre en difficulté vis-à-vis de vos clients. Arriver au bon calibrage de son stock est donc un aspect primordial de bonne gestion car cela a des impacts sur la trésorerie et sur la rentabilité de l’entreprise.
Bien entendu là aussi il existe des solutions de financement adaptées à la gestion de votre stock :
- Les crédits de campagne
Généralement utilisé par les entreprises à activité saisonnière, le crédit de campagne permet de faire face à un besoin de trésorerie sur une période plus longue.
- Le nantissement du stock
Assez lourd à gérer administrativement (état de stock régulier à fournir) il permet d’obtenir un financement sur du court / moyen terme en mettant en gage votre stock. Le financement peut représenter jusqu’à 80% de la valeur du stock. Il est souvent adossé au crédit de campagne.
Dernier composant essentiel du besoin en fonds de roulement : la gestion du crédit fournisseur est bien souvent négligée par les entreprises. Or, la négociation de délais suffisamment longs (dans la limite de ceux autorisés par la Loi) permet de disposer de marges de manœuvres supplémentaires. Un fournisseur peu enclin à vous accorder une remise pourra peut-être plus facilement vous accorder un délai de règlement plus long… A condition de le demander, bien entendu !
A l’inverse si votre trésorerie est largement excédentaire pensez à négocier des escomptes pour règlement comptant. Il s’agit, notamment en période de taux bas comme aujourd’hui, d’une des meilleures formes de placement de la trésorerie de l’entreprise.
3. Renforcement des fonds propres
Ce mode de financement d’entreprise souvent exigé en complément des financements bancaires traditionnels permet de libérer des possibilités de trésorerie mais aussi des financements nouveaux. En effet en renforçant ses fonds propres, l’entreprise accroit sa solvabilité et améliore le degré de confiance de ses partenaires.
Un accord a été signé entre l’ordre des experts-comptables et BPI France pour sécuriser les demandes de financement d’entreprise. Deux fonds d’investissements gérés par BPI France investissent de façon minoritaire en fonds propres et quasi-fonds propres pour des montants allant de 2 à 15 M€. Nous accompagnons nos clients dans la réalisation des dossiers de demande de financement BPI.
Il s’agit d’un financement plus compliqué à mettre en œuvre et qui nécessite obligatoirement une entrée au capital de l’entreprise sur une période à définir. Le choix du capital-risqueur est primordial et il vaut mieux traiter avec des acteurs de référence.
Ce nouveau mode de financement est en plein essor. Plusieurs plateformes internet de financements collaboratifs ont été créées. Elles permettent de lever des fonds assez rapidement soit sous forme de capital risque soit sous forme de prêts. L’avantage indirect complémentaire est de pouvoir créer rapidement un réseau de personnes séduites par votre projet et qui pourront en parler autour d’elles et ainsi faire grossir le buzz ….
M’aider à obtenir des aides, subventions et crédits d’impôts
Votre projet peut être est éligible à des fonds publics.
A qui s’adressent les aides publiques ?
Toutes les entreprises sont éligibles mais des priorités sont fixées par les régions dans le cadre d’un schéma régional de développement économique.
Quelles formes peuvent prendre les aides accordées ?
Subventions, avance remboursables (PTZ à remboursement différé), crédit d’impôts, exonération de charges…
Trois étapes sont indispensables pour optimiser les chances d’obtenir des aides publiques
Investissement de matériel, construction et extension de bâtiments, innovation, ressources humaines (recrutement, formation, sécurité et conditions de travail), écodéveloppement, création et reprise d’entreprise, commerce international.
Subventions, avances remboursables (prêt à taux zéro à remboursement différé), crédits d’impôts recherche, exonérations de charges.
L’Europe, l’Etat et ses différents organismes (BPI France, DIRECCTE, FranceAgriMer, CARSAT), les Conseils Régionaux, les Conseils Départementaux et les collectivités territoriales.
Conclusion : Pourquoi choisir FIMECOR Walter France pour vos besoins de financement ?
Nous connaissons bien vos problématiques et les rouages des différents modes de financement. Nous avons la confiance d’un grand nombre d’acteurs financiers de premier ordre pour vous aider à financer votre développement.
Nous avons créé notre propre filiale FINOVA CONSEIL qui vous aidera dans votre recherche de financements, notamment pour les subventions publiques et pourra vous accompagner dans l’élaboration de vos dossiers de demandes de subventions.
Pour contacter Jean-Marc BONNET et élaborer vos dossiers, cliquez-ici
